人身保险客户信息真实性管理暂行办法

2019-11-27 16:21栏目:客户案例

发布公文单位:中国保险监督管理委员会

文  号:保监发〔2013〕82号

文告日期:2013-11-4

进行日期:2013-11-4

各保监局、各人身有限帮助集团、各保证中介机构:

为升高人身保障集团顾客新闻真实性管理,提升顾客服务品质,珍贵保证成本者合法权益,笔者会制订了《人险客商音讯真实性管理暂行办法》(以下简单称谓《办法》卡塔尔。现印发给你们,并将关于事项文告如下,请依照实施。

生龙活虎、各人身有限支持公司、保证正式中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构要中度重视人身有限支撑顾客消息实际处监护人业,认真搞好《办法》的得以完成落到实处专门的职业。各人身保证公司要拉长协会管理者,创设由第豆蔻梢头管理者领头的专业领导小组,协会相关机商谈专员肩负该项专门的学业的协会、试行和兑现。各保证正式中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构要百尺竿头更上一层楼合营人险集团进行《办法》的落实落到实处职业。

二、各人身有限扶助集团应按下列供给对历史保险单进行顾客新闻清查和增加补充校订工作:

(后生可畏卡塔 尔(英语:State of Qatar)各人险公司应结合公司真实景况制订有指向的干活方案,认真协会顾客新闻清查专门的职业,选取各个方法慰勉顾客主动补充纠正客商音讯,压实对清查和补偿校勘专门的学业的监察考核,确定保障基层部门将清查和互补改良工作达成到位。

(二卡塔尔各人身保证公司应标准致函保障规范中介机构、银行邮政等有限支撑兼业代理机构,要求其非常人身保障公司对其代理出卖的野史保险单实行客户音信清查,并依期对存在缺少、虚假难点的客户新闻进行补充改进;明显告诉有限支撑正式中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构,倘若不包容进行顾客信息清查和增补改革专门的学业,要对通过产生的非法违法难点,以致损伤保障开支者合法权益等题材担负相应的法律责任。

(三卡塔 尔(阿拉伯语:قطر‎历史保单的约束包含:本文告下发之日保证公约有效,且保证时期超越一年的私家里人身保障业务;本通报下发之日保证公约信守当中止或效劳终止但从不领取现金价值,以致保障协议到期但仍存在未了结保障权利,且保险时期超越一年的村办人身保证业务。各人身保障公司应于二〇一六年二月30近日,从上述历史保险单中清查出存在投保人联系电话和联系地址缺点和失误、虚假或发生更换的保险单,并张开填空校订,同期抓实客商服务办事,维护保证花费者合法权益。

(四卡塔尔各人身保证集团应于二零一六年1月31方今向中夏族民共和国家重视文物保养监会报送职业总括报告和表格(附属类小部件1-3卡塔 尔(英语:State of Qatar),报告和表格电子版通过中国保险监委会电子文件传输系统报送消息模块报送至中国保险监委会人身保证软禁部。报告剧情囊括职业团队情状、专业方法、客商新闻清查和补充改良情状,以至下一步专门的职业陈设等。

三、各保障行业内部中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构要无畏风雨合作人身保障公司对中介机构代理出售的野史保险单举办客商信息清查和增补改正工作,对于存在顾客音信缺点和失误、虚假或发生变动的,要按期举行填空改进,确定保证将真正、完整的客商音讯提供给人身有限支持集团。

四、中国保险监委会及其派出机构发掘人身保障公司、保证标准中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构存在下列难题,剧情严重的,根据《中国家珍视文保险法》第第一百货公司七十八条限定其业务范围、责成结束选取新工作或裁撤业务许可证,同不平时间遵照《中华夏族民共和国家器重文保障法》第一百六十六条对一贯承当的老总人士和此外直接权利者举办处分:

(风流浪漫卡塔尔在本布告下发之日后承保或代办发售的保障时期当先一年的私有人身保障业务存在客商音信缺点和失误、虚假的。

(二卡塔 尔(阿拉伯语:قطر‎在本通报下发之最近确认保证或代理出卖的保证时期超越一年的私有人身保障业务,2015年2月1日之后仍存在客商音信缺点和失误、虚假的。

五、各保监局要组成地方商场情状,对管区内的人身保障公司分支机构、保证正式中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构抓好教导,督促辖区内的作保行业内部中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构积极同盟人身保证公司的做事,特别是野史保单的客商音讯清查和添补更改专业,确认保障《办法》得到管用落到实处贯彻。各保监局要严峻软禁,对于在客户信息实际管理方面存在心术不端不合法难点的人身保证公司、保险业内中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构,要有法可依严处,并依法追究有关人口权利。

请各保监局将此文件印发辖区内各有限扶持行业内部中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构。

附属类小零件:1.保证协议有效的历史保单顾客音讯清查和补充校勘总结表

2.保证合同坚守当中止或效劳终止的野史保险单客商音信清查和补偿改善计算表

3.保证协议到期但存在未了结保障义务的野史保险单顾客消息清查和补偿改过总结表

中华夏族民共和国家入眼文中国保险监委会

2013年11月4日

人身保证客商新闻真实管理暂行办法

第一条 为巩固人身保障公司客商音信实际管理,升高顾客服务品质,爱慕保证开销者合法权益,依照《保障法》、《反洗钱法》等法律法则,制定本办法。

第二条 本办法所称客户音信是指投保人、被保障人和点名收益人的真名、性别、出破壳日期、身份ID件或居民身份注明文件的种类、号码,以至投保人的联系电话和联系地址等顾客个人新闻。

其三条 本办法适用于人身保证集团保管的保管时期超越一年的私人商品房人身有限援救业务。

第四条 人身保障公司、保险正式中介机商谈银行邮政等保险兼业代理机构及其从业职员从事人身保证付加物的贩卖、作保和保持等职业活动和提供客商服务时,应依据本办法的供给访问、记录、管理和选择客户音讯。

前款所称保险行业内部中介机构包涵保障正式代理机商谈保证经纪机构。

第五条 保障专门的学业中介机构、银行邮政等有限扶持兼业代理机构,以致人身保证公司的承保出售人士应根据标准、完整、安全、保密的规范化,搜罗、记录客商音讯,并将顾客新闻实际、完整地付诸给人身保障公司,保证人险业务经营和顾客服务的内需。

人身保障公司应遵照官方、合理、安全、保密的条件,管理、使用客商消息,妥贴保管记载客商音讯的人身有限支撑业务文件,采纳有效措施保障顾客新闻的安全性,幸免顾客音讯走漏。

第六条 人身保障公司、保证行业内部中介机交涉银行邮政等保险兼业代理机构会同从业职员在办理担保、保全等工作时,应依据下列要求,认真调查客商音讯,保险顾客消息的真正、完整:

(生龙活虎卡塔尔向客商解释表明收罗顾客音讯的供给性和用处,以致不提供真实、完整客商音讯或者带给的结果。

(二卡塔 尔(英语:State of Qatar)接纳有效措施核查顾客身份,正确、完整地记录客户音信。

(三卡塔 尔(英语:State of Qatar)对于下列客商消息留存缺点和失误的,应必要客商补充匡正,补充改善完结前不能够核保或维持通过:投保人的姓名、性别、出华诞期、证件类型、证件号码、联系电话和联系地址;被有限支撑人的全名、性别、出生辰期、证件类型和证件号码;被保障人与投保人的涉嫌。

(四卡塔 尔(英语:State of Qatar)提示客商只要联系电话和联系地址等顾客新闻爆发改换,应及时办理更改手续。

(五卡塔尔国慰勉和携带客商提供其自作者的手提式有线电话机号码。

(六卡塔 尔(英语:State of Qatar)中华夏儿女民共和国家入眼文物爱慕监会的别的有关需要。

第七条 人身保险集团应在投保险单上告知顾客以下内容:

(生龙活虎卡塔 尔(英语:State of Qatar)客商必需提供的顾客新闻种类和关于须求。

(二卡塔 尔(阿拉伯语:قطر‎人身保障公司募集顾客消息非常是联系电话和联系地址的用场,包蕴但不抑低总计保费、核保、寄送保险单和客商回访等。

(三卡塔尔国顾客不提供真实、完整客商新闻大概带给的后果。

(四卡塔 尔(阿拉伯语:قطر‎人险公司答应未经顾客同意,不会将顾客新闻用于人身保险集团和第三方机构的贩卖活动。

第八条 人身保障集团应加强顾客音信真实管理,创设完善顾客新闻实际管理制度和有关内部操作规程,对客户消息的搜罗、记录、管理和选拔等地方提议鲜明要求,钦定专门机关带头担负客户新闻实际管理专门的学业。

人身保障公司应在信守有关法律法规的前提下,显著必要保险标准中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构,以致人身有限扶持集团的保障出卖人士依照人身保证业务COO和客商服务的急需提供真实、完整的顾客新闻,并对其所提供客户音讯的足履实地、完整性举行认真有效的审查批准。

第九条 人身保障公司应在遵守有关法律法则的前提下,依照保障、保全等业务和顾客服务的急需,与有限支撑标准中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构合计鲜明双方以致第三方机构触发、使用客商音讯的部门、部门、岗位和人口的权能,严谨界定接触、使用客商音讯的机构、部门、岗位和人口范围,维护双方的法定商业收益。

第十条 人身保障公司应遵循本办法的有关必要,在与有限支持正式中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构的通力同盟共谋中映重视帘双方在客商新闻的采摘、记录、管理和行使等位置应执行的白白和应肩负的职分。

人险公司审查批准开采保险标准中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构提供的顾客音信留存真正、完整性难题的,应供给保障标准中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构限制期限进行补偿改过,在顾客音信补充修改前反驳支付手续费;借使手续费已经付出,应在下一次支付时予以扣除。对于确认保障正式中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构所属分支机构或网点拒不补充更改或超时未补充纠正的,应下不为例与其的信托代理或同盟关系,并向保证拘押部门报告。

第十八条 保障职业中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构应依照本办法的关于须求,创设康健相关内部调控制度,与人险集团合同修改装订康健合营左券,合营人身保险公司进级改换专门的学问体系。

作保标准中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构要从严据守与人险集团的搭档共谋中的相关规定,依据人身有限支撑业务老总和顾客服务的急需,向人身保证公司提供真正、完整的客商消息;严禁虚构、窜改或拒不提供顾客新闻。

第十三条 人身保险集团、保障行业内部中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构应加强对从业人士特别是保险出售从业职员的管理,在劳动左券和代理公约中明显从业职员在客商新闻的募集、记录、管理和利用等方面应试行的义务诊疗和应担任的权力和权利;应对从业人士提议显著的治本须要,严禁误导客户提供不敬业的顾客音信,严禁杜撰、点窜客户消息,严禁违反约束范围接触、使用顾客音讯,严禁外泄和倒卖顾客音信。

第十九条 人身保证集团、保障正式中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构应当以商铺规制恐怕代理左券条目的样式,将客户新闻真实放入对保险出卖从业职员和商社其它从业职员的考核系列中,综合选取工钱和薪水发放、降级、灭亡协议等两种招数确立惩戒机制。对于误导顾客提供海市蜃楼的客商新闻,杜撰、窜改客商消息,违反节制范围接触、使用客户消息,以至走漏和倒卖顾客音信的管教出卖从业人士和商店其余从业职员,应与其消逝劳动合同或代办公约,相同的时候别的人身保证公司、保证正式中介机构、银行邮政等有限补助兼业代理机构平日不得任用或委托上述从业职员从事保证销售等有限帮衬业务活动;涉嫌构成犯罪的,应当依法移交送达司法活动,并切磋有关处理职员的权力和义务。

第十三条 人险公司应树立发卖行为实名制,在保单和着力业务种类中实际、完整的记录有限扶持出卖从业人士的全名、工号,通过互联网发卖的除了。通过保险标准中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构贩卖的,还应记录其分支机构或网点的名称。保障正式中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构应向人身保险公司提供其承保发卖从业人士的真名、工号。

第十二条 人身保障公司应运用以下方法对顾客消息的真实性实行查处:

(意气风发卡塔尔人身保证集团的骨干事业系统、银(邮卡塔尔保通系统及别的与主导业务类别衔接的保险标准中介机构的政工系统应具有顾客音讯字段完整性和逻辑正确性的调控效果。

(二卡塔 尔(英语:State of Qatar)依期抽出一定比重的保险单,人工审查批准投保险单与事务种类记录的客商新闻是还是不是相似。

(三卡塔尔国在犹豫期内对保管之间超过一年的人身保证新单业务开展回访,并在回访时对投保人进行身份验证,确认受访人是或不是为股农自身;要是选择访谈人非投保人本身,应在投保人联系电话校正后再度回访。

(四卡塔尔国按期抽取一定比重的保险单,采用有效措施核准客商新闻是不是真正或爆发更动,考察保险单上记录的保管出售从业人士的真名、工号是或不是实际、完整;有限支持标准中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构会同从业人士,甚至人身保证集团的保险贩卖从业职员不得独自直接肩负顾客新闻核准的有关职业。

第十五条 人身保障公司一年一度应对分支机构的客商音信真实管监护人业实行反省,催促分支机构严厉贯彻软禁须求,并依附集团规制对相关机关和权利人进行责任追究。

第十二条 人险集团违反本办法,有下列内部调控不周全情状之生龙活虎的,不予许可其开办分支机构的申请:

(朝气蓬勃卡塔尔未建构完善客户音讯实际处理制度。

(二卡塔 尔(阿拉伯语:قطر‎核心业务连串、银(邮卡塔尔国保通系统等关于专业系统不辜负有顾客消息字段完整性和逻辑精确性的操纵功用。

(三卡塔尔国未将客商消息真实归入对保障发卖从业人士和供销合作社其余从业人士的考核种类,并建设构造相应的惩戒机制。

第十六条 人身保障公司、保障行业内部中介机议和银行邮政等保险兼业代理机构编写制定也许提供虚假文件、资料,剧情严重的,由中华夏族民共和国家珍视文中国保险监督委员会会同派出机构依据《保障法》第第一百货公司三十五条限定其业务范围、勒令截止接纳新专业或撤废业务许可证,同不时候依据《保险法》第一百八十一条对平昔担任的COO职员和其它间接权利人士举行惩罚。

第十四条 人险集团、保障标准中介机商谈银行邮政等保险兼业代理机构及其从业人士违反本办法,中华夏族民共和国中国保险监委会会同派出机构能够依据有关规定给与处分,涉嫌构成犯罪的,应当依法移交送达司法活动。

第四十条 本办法自下发之日起进行。

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